Как спланировать бюджет на месяц. Как вести семейный бюджет — мой личный опыт, плюсы и минусы Спланировать бюджет семьи

Практически каждая семейная пара сталкивается с проблемой нехватки денег, порой не хватает даже средств, чтобы дожить до зарплаты. Почему так происходит? Причина одна - нет планирования семейного бюджета. Многие не принимают это во внимание, поэтому и сталкиваются с рядом неприятных проблем. Очень важно уметь правильно считать свои доходы и расходы - это поможет сэкономить на ненужных приобретениях и собрать некоторую сумму денег, например, на отдых за границей или для приобретения собственного жилья, автомобиля.

Зачем нужно планировать семейный бюджет и что это дает

Финансовой свободы и независимости может добиться каждая семья, если научится тратить средства «с умом». Планирование семейного бюджета имеет ряд весомых преимуществ.

• Контроль . Муж и жена всегда будут точно знать, когда и на что были потрачены деньги. Больше не возникнет вопросов о том, куда исчезла вся зарплата спустя неделю после получки.
• Осознанные действия . Планируя бюджет несколько месяцев, вырисовывается четкая картина доходов и расходов. Таким образом, можно будет определить ненужные растраты и свести их к минимуму.
• Отсутствие долгов . Избежать кредитов и прочих долговых обязательств - это не трудно.
• Планирование весомых покупок . Планирование бюджета и экономия на ненужных затратах поможет накопить немного денег для того, чтобы отправиться во время отпуска на отдых. Возможно, что учет доходов и расходов приведет и к более крупным приобретениям - автомобиля или собственного жилья.
• «Черный день». Никто не знает, за каким поворотом будут ждать неприятности. Возможно, что придется уволиться с работы, имея отложенные деньги, можно будет не беспокоиться о проживании до нового трудоустройства.
• Дисциплина . Планирование семейного бюджета дисциплинирует. Это касается не только ненужных затрат, но и жизненных ситуаций, с которыми человек сталкивается изо дня в день.

Важно! Не стоит превращать планирование бюджета семьи в экономию на всем. Нужно выделять средства на развлечения и приятные мелочи, иначе жизнь превратится в рутину, которая совершенно не радует.

Основные правила планирования семейного бюджета

Следуя простым правилам можно очень быстро научиться увеличивать разницу между доходами и расходами, откладывая эти деньги на более весомые нужды.

Поэтапное планирование

1. Необходимо ежемесячно записывать в блокноте общий семейный доход. Сюда нужно вносить все - зарплату, дополнительный заработок.
2. После того, как посчитана общая сумма денежных поступлений, необходимо записать все обязательные затраты. Это оплата коммунальных платежей, детского сада (школы), покупка продуктов питания, обслуживание автомобиля, небольшую сумму не забывать выделить на досуг.
3. Из суммы доходов теперь нужно вычесть общую сумму полученных необходимых расходов.
4. Далее требуется задуматься о том, что делать с остатком. Тратить все и сразу нельзя. Лучше всего будет поделить остаток на две части. Одну желательно отложить на «черный день», другую положить в другое место на непредвиденные расходы.

Ошибки семейных пар при планировании бюджета

Многие семейные пары допускают банальные ошибки при планировании своего бюджета, от этого сталкиваются с денежными трудностями задолго до следующей зарплаты.

1. Нельзя решать проблемы «по мере их поступления». Если планируются затраты, деньги нужно понемногу откладывать заранее.
2. Нельзя, чтобы финансовые решения принимал только один человек.
3. Нельзя кардинального сокращать расходы, урезать свой досуг.
4. Нельзя умалчивать о финансовых проблемах, их нужно обсуждать и искать выход из ситуации вместе с супругом.

Как уменьшить свои расходы

Есть простой способ, который поможет уменьшить семейные расходы.

Если пара поставила четкую цель - собрать определенную сумму денег на крупную покупку, нужно следовать плану. Каждый месяц можно откладывать с зарплаты 10% суммы, такой же процент откладывается с любых денежных поступлений, даже если они незначительны. Вроде мелочи, а со временем собирается внушительный бюджет.

1. Вести учет расходов и доходов нужно каждый месяц, учитывая все мелочи, только так можно будет получить полную картину бюджета и определить ненужные растраты.
2. Отбросить «мечты». Не нужно обещать себе собрать миллион, цели должны быть достижимыми.
3. Важно, чтобы свой вклад в планирование бюджета вносили оба супруга, иначе сократить расходы не получится.
4. Можно открыть сберегательный счет в банке и все сэкономленные деньги класть туда.

Планирование семейного бюджета - это не экономия, а реальный шанс сократить список «пустых» расходов, научиться правильно использовать полученные средства и направлять их в нужное русло.

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей , впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и

Семейный бюджет и расходы семьи

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета - это не сложно!

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Хотите научиться правильно распоряжаться семейным бюджетом? Читайте нашу статью.

Даже большие заработки при неграмотном планировании и неправильной трате денег, не являются гарантией того, что дохода хватит на все потребности. Поэтому важно построить бюджет семьи таким образом, чтобы деньги тратились рационально.

Составляющими семейного бюджета являются доходы членов семьи.

В классической семье, состоящей из 3 человек (двое родителей, ребенок), он формируется из доходов 2 работающих, а распределяется по 4 основным направлениям:

• на обеспечение семьи
• на личные расходы мужа
• расходы жены
• содержание детей

Возможны и отклонения: работает только 1 человек, в семье нет детей. Тогда 1 из пунктов исключается, но 3 остаются стабильно.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет можно разделить на 3 вида:

• совместный
• раздельный или независимый
• смешанный, долевой или солидарный

Совместный и раздельный семейный бюджет

У нас традиционно используется перовая категория семейного бюджета. Работающие члены семьи объединяют свои доходы и из этой общей суммы берут деньги на все возникающие расходы. В последнее время тенденция несколько изменилась. Все чаще встречаются семьи, использующие независимый или солидарный тип бюджетов.

Зарабатывает деньги и распоряжается ими не всегда одно и то же лицо. По этому признаку совместный бюджет делится на 4 подвида:

1. В семье зарабатывают двое и совместно распределяют расходы
2. Зарабатывает только 1 из членов семьи, но распределяют бюджет двое
3. Бюджет состоит из доходов двух человек, но распоряжается им один
4. Один человек приносит деньги в семью и 1 их распределяет, причем распорядителем является необязательно тот, кто зарабатывает

Преимущества совместного бюджета

Такое ведение хозяйства имеет свои преимущества:

1. Нет тайн по поводу финансового состояния семьи. Все знают, сколько можно потратить до следующего поступления средств
2. Удобно копить на крупные покупки или создавать запас
3. Формируются более тесные, доверительные отношений

Недостатки

В семьях, выбравших совместный способ ведения бюджета, не исключением являются и проблемы, возникающие на этом фоне:

1. Если заработки сильно отличаются, может появиться недовольство по поводу распределения расходов
2. Когда финансами распоряжаются двое, то иногда трудно принять общее решение
3. Нет возможности накопить внушительную сумму самостоятельно, чтобы потратить ее на подарок супругу

Кроме перечисленного, существует возможность, что тот, кто зарабатывает меньше, не будет стремиться к увеличению своих личных доходов, если его потребности вполне удовлетворяются из общей кассы.

Раздельный бюджет

• В этом случае бюджетом распоряжаются каждый по своему усмотрению, при этом финансово не зависят друг от друга. Такая модель характерна для западных стран. Решение об оплате как семейных, так и личных расходов принимается каждым самостоятельно по обстоятельствам. О расходах большого размера они могут договориться
• Преимуществом такого бюджета является то, что нет повода для ссор, касающихся финансовых вопросов. Кроме того исходя из своих доходов, каждый тратит на себя столько, сколько нужно
• Уровень доходов, при этом должен быть значительным, но даже в этом случае, если деньги тратить неразумно, то делать большие покупки вряд ли получится. Опять же расходы на детей, на содержание дома. Здесь тоже благодатная почва для разногласий
• Совсем не будет оснований для споров вокруг финансового вопроса, если доходы обоих стабильны и не особо ограничены в размерах. При бессистемном подходе расходы только увеличиваются

Долевой или смешанный бюджет

Этот вид бюджета представляет собой комбинацию двух первых. При этом супруги для общесемейных расходов выделяют какую-то часть денег, а оставшиеся тратят на свои нужды. Доля, каждого, как правило, оговаривается заранее.

Такой тип является промежуточным звеном между совместным и раздельным бюджетами. Людям, у которых на содержании находятся родители, дети из предыдущей семьи, родственники, смешанный бюджет подходит больше других.

Рациональный семейный бюджет. Как сэкономить бюджет семьи?

Рациональным называют бюджет, в котором расходная часть не превышает доходную. Достигается такое равновесие только путем планирования. Существуют определенные правила планирования, из которых можно выделить 3 основные:

1. Точно знать, сколько денег поступает в семью. Сделать это просто, достаточно взять блокнот и ручку и выполнить несложные подсчеты чистой прибыли каждого члена семьи
2. Как можно точнее определить ежемесячные расходы. Обычно они подразделяются на обязательные и необязательные. В первую группу входят платежи за коммунальные услуги, погашение кредитов. Во вторую: покупка одежды и других товаров, оплата ремонта и заправки авто, приобретение продуктов
3. Правильно распорядиться оставшимися финансами - приобрести что-нибудь, позволяющее получать дополнительные средства в перспективе или положить в банк

В случае если баланс между доходом и расходом получается отрицательным, придется отказаться от чего-то. Обязательные платежи на то и обязательные, что их нельзя просрочивать в любом случае, иначе появятся негативные последствия.

Статьи расходов семейного бюджета

1. Пересматривать придется необязательную часть расходов. Начните с крупных покупок, запланированных на текущий месяц. Подумайте, существует ли возможность отложить их
2. Для начала следует составить перечень всех необходимых расходов, определив порядок расположения каждого действия или вещи с точки зрения важности. В самом конце располагаются названия вещей, покупка которых не является обязательной
3. Если стоит выбор между приобретением электродуховки по стоимости равнозначным сумме, выделяемой на недельное питание, то однозначно приоритетнее второе. На духовку можно собрать постепенно, складывая суммы, оставшиеся в конце месяца. Иначе потратив сразу весь доход на духовку, вы обнаружите, что вам просто нечего в нее поставить, ведь на продукты денег как раз и не осталось
4. На непредвиденных расходах можно сэкономить, если не покупать новые вещи необдуманно. Когда выходит со строя стиральная машина или пылесос, попробуйте сдать их в ремонт - этот вариант наиболее рациональный
5. Подсчитайте, какую сумму необходимо оставить на покупку продуктов, особенно дорогостоящих. Проверено, что лучше делать закупки на период от недели и больше, вместо того, чтобы каждый день пополнять запасы. В идеале, вообще, не заходить в супермаркет пока не закончится то, что предназначалось использовать за неделю или две
6. Расходы на одежду хотя и относятся к второстепенным, но избежать их никак не получится - дети растут, сами мы набираем или сбрасываем вес, что-то выходит из моды

Как правильно вести семейный бюджет?

• приобретайте предметы гардероба только необходимые
• посещайте распродажи
• пользуйтесь купонами и скидками
• интересуйтесь ценами потому, что в торговых точках со скидками они могут быть выше, чем в других магазинах

Выделяйте деньги на отдых, развлечения

Ничего так не сплачивает семью, как беззаботное время, проведенное вместе.

Откладывайте хоть совсем понемногу, но регулярно на всякий непредвиденный случай. Во все времена, а особенно в кризис, нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне, но в ваших силах сделать его немного легче, если будут какие-то резервы.

Видео: Как экономить деньги?

Как заранее планировать и экономить семейный бюджет: советы

Генератором идей по улучшению быта и благосостояния в большинстве семей является женщина. Иногда они очень увлекаются экономией, отказывают себе во многом, а до следующей зарплаты денег все равно не остается. Поэтому стоит прислушаться к советам по поводу того, как рационально совершать покупки в супермаркете и экономить средства в других ситуациях:

1. Список составьте заранее и берите с полок только то, что в нем значится. Как раз импульсивные покупки оказываются ненужными
2. Чаще покупайте в интернет-магазинах, многие вещи там дешевле.
3. Не берите с собой большую сумму
4. Старайтесь покупать продукты, которые долго хранятся, а также средства бытовой химии не в розницу, а оптом - большими упаковками. Сразу это обойдется в большую сумму, но в итоге окажется дешевле
5. Не тратьте деньги мимоходом сами и приучите к этому остальных членов семьи. Даже ежедневное приобретение таких мелочей, как журналы, соки, чипсы, семечки, разорительны для семейного бюджета
6. Обязательно пересчитывайте сдачу и общую сумму в кошельке. Без точного знания о количестве имеющихся при себе средств, не получится тратить их обдуманно
7. Если вы или другие члены семьи посещают клубы, спортивные залы, кружки, то выгоднее покупать абонемент на год. В этом случае стоимость отдельного занятия сократится в 4-5 раз. Записывайтесь в группу, это намного экономней, чем индивидуальные занятия
8. Замените все лампочки на энергосберегающие. Они дороже, но служат дольше, а расход электроэнергии уменьшается до 5 раз
9. При покупке холодильника, выбирайте класс А. Установите его подальше от нагревательных приборов, чтобы потреблял меньше электроэнергии
10. Если на кухне электрическая плита, следите за чистотой и исправностью конфорок, иначе расход электричества возрастет раза в 2. Не допускайте перегрева, выключая периодически плиту минут на 12
11. Правильная эксплуатация бытовой техники также влияет на экономию денег. Даже если взять за правило при использовании утюга вначале гладить вещи, требующие небольшой температуры, а затем температуру увеличить и прогладить остальные, то экономия будет ощутительной
12. Установите счетчики на воду и газ. Следите, что нигде не капало

Отнеситесь ответственно к планированию семейного бюджете. Действуйте согласованно в одном направлении, и вы избежите большинства проблем как финансовых, так и в плане построения крепкой семьи, где отношения построены на доверии.

Видео: Планирование семейного бюджета

Обновлено: 2019-5-18

Олег Лажечников

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье .

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи:) Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

Плюсы

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную:) На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
• Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
• Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
• Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
• Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
• Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Минусы

Их (для меня) гораздо меньше.

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
• Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как вести семейный бюджет

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.

Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

• Есть статьи доходов и статьи расходов. Количество статей там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все более менее ясно. Хотя я до сих пор корректирую иногда.
• На мой взгляд статьи доходов и расходов нужно писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам нужно отслеживать динамику. Если вам это не важно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов. И вообще весь бюджет можно свести бумажному конвертику, то есть класть в него в начале месяца сумму, которую собираетесь потратить, и потом смотреть останется что-то или нет.
• Я записываю траты каждый день, так более удобно, и это занимает всего пару минут. Но в основном за меня все делает приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда нужно спланировать что-то серьезное, например, зимовку в Таиланде, вот тогда можно и полчаса посидеть.
• Вести бюджет может, и муж, и жена, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
• Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
• Можно вести бюджет без планирования вообще. То есть просто отмечать доходы/расходы и проверять все ли там в порядке (контроль). В некоторых приложениях и онлайн сервисах планирования и нет.
• Суть контроля трат в том, чтобы у вас был положительный остаток (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Пусть не каждый месяц, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус живете или в плюс. Этот резерв может накапливаться или тратится на что-то полезное.
• Обычно во всех умных книжках советуют 5-10% от дохода откладывать в финансовый буфер или же инвестировать, вне зависимости от целей. 5-10% — это, действительно, та сумма, которая практически не заметна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в экселе или же использовать готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, благо их сейчас навалом ( , Дзен-мани , Monefy и тд).

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать , представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Сервис Дребенденьги

С 2013 года я перенес бюджет на сайт и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.

Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.

Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 68)

Комментарии (130 )

Ася

Aleksey

Григорий

Валеирй

Сашенька

Mariia

Светлана Билецкая

Юрий

Сергей

Ринат

Mary

alostraelia

Marta

AndreyShaD

Ева Икс

Антон

Дмитрий

Марина

Елена

Dim Yanush

Владимир Переседов

nata_li

4polinka

Слава

Ирина

Марина

Ксюша

Вадим

Вадим

Abu_Zabado

ivvva

Tannchen

Snail

Loving030587

Дмитрий

Философ

Наталья

RivNN

Экономический кризис больно ударил по кошелькам большинства российских семей, поэтому многим пришлось пересмотреть принципы формирования потребностей и планирования бюджета. Кто до сих пор не научился планировать расходы и вести учет потраченных средств, вынуждены сталкиваться с тем, что деньги утекают как вода, крупных покупок не сделано, но уже к концу месяца приходится как манны небесной ждать следующей зарплаты.

При этом 2 семьи, у которых на одного члена семьи приходится приблизительно одинаковый доход, могут жить совершенно по-разному: одни успевают питаться, одеваться и откладывать деньги на черный день, другие жалуются, что наличных не хватает даже на самое элементарное. Так в чем секрет? Опять же – в умении планировать и правильно распределять семейный бюджет.

Не существует единой техники планирования бюджета, их великое множество. Мы ознакомим вас с самыми эффективными и действенными, по мнению экономистов и экспертов.

Метод «7 конвертов»

Как только муж в семье получает заработную плату, наличные тут же раскладываются хозяйкой дома на 7 конвертов, каждый из которых подразумевает отдельную статью расходов:

1. Средства на продукты.
2. Оплата коммунальных платежей.
3. Отпуск и отдых.
4. Деньги «на всякий случай», так называемая заначка.
5. Деньги на покупку обуви и одежды, бытовой техники и мебели.
6. Затраты на содержание детей, их обучение, развитие, покупку одежды, оплата детского сада или сборы в школьную классную кассу.
7. Если что-то остается до следующей заработной платы, деньги не тратятся и откладываются хозяйкой в 7-й конверт, который в перспективе поможет свершить мечту или исполнить заветное желание, к примеру, через несколько лет съездить с супругом в Доминикану или попутешествовать по Европе.

Теперь о том, как формировать откладываемые суммы. В первую очередь подсчитайте, исходя из трат за предыдущие месяцы, сколько уходит на питание. Затем подумайте, куда бы хотели отправиться в ближайший отпуск, конечно, нужно учитывать материальные средства, чтобы эта статья расходов была вам по силам.

Помните – если сейчас у вас нет возможности позволить себе шикарный отдых, у вас еще есть 7-й конверт, поэтому, возможно, есть смысл пока что отдохнуть у бабушки в селе, отправиться на дачу или оздоровиться в недорогом санатории, расположенном поблизости с домом, чтобы не пришлось слишком тратиться на дорогу.

Заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Накопления нельзя тратить на мимолетные удовольствия – это деньги, которые понадобятся вам в экстренном случае, когда наличные больше неоткуда взять.

Накопления на покупку вещей зависят от заработка в семье: если доход скромный, много не отложишь. Поэтому посещая магазины, чаще присматривайтесь к акционному товару, но делайте покупки обдуманно, не покупайте все, что приятно глазу и чтобы соседка обзавидовалась.

Основное внимание уделите 4-му конверту – если нужно взять деньги оттуда, обязательно зафиксируйте на конверте дату, когда они вернутся обратно. Как видите, система достаточно проста и не требует больших математических вычислений, но при этом дает прекрасные результаты, от которых домохозяйки в восторге.

3 простые схемы ведения семейного бюджета

Теперь ознакомимся с 3-мя несложными системами, как правильно планировать семейный бюджет. Они разработаны европейскими аналитиками, бухгалтерами и менеджерами, которые точно знают толк в планировании. Основной принцип этих методик – ежемесячно откладывать от общей суммы дохода 20% сбережений.

Многим этот принцип может казаться нереальным, но на самом деле многократно повторяющимися действиями достаточно выработать финансовую привычку, которую в будущем вы перестанете отмечать как из ряда вон выходящее. Держите в фокусе внимания основную цель – повысить уровень и качество жизни семьи.

Итак, системы, как правильно планировать семейный бюджет:

1. Теория Эндрю Тобиаса:
• отправьте в мусор все кредитки, выданные на ваше имя, и, наконец, раздайте долги;
• откладывайте 20% сбережений ежемесячно, во что бы то ни стало;
• Наслаждайтесь жизнью на оставшиеся 80% общего дохода всех членов семьи.

Сначала следует отложить наличные на черный день, и только потом тратить деньги на продукты, покупку техники и оплачивать репетитора ребенку, иначе деньги будут потрачены очень быстро, и откладывать уже окажется нечего. Если 20% пока что для вас слишком много, начните с 10% или даже 5%, главное – сформировать резервный фонд семьи.

1. Авторская методики из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь»:
• авторы убеждают читателя планировать семейный бюджет на основе того, что тратить на покупку вещей и продуктов нужно не более 50% зарплаты;
• 30% откладываются на погашение долгов по коммунальным, походов в кино и кафе, покупку книг и обучающих курсов в отношении увлечений и хобби;
• 20% закладываются в качестве накоплений.
1. Система Ричарда Джеккинса предлагает планировать семейный бюджет в соответствии с правилом 60%. Прибыль делится на 5 неравнозначных частей, 60% наличных размещается для последующих трат на текущие расходы:
2. Ежемесячные текущие расходы – 60%.
3. Накопления – 10%.
4. Возможные покупки на перспективу, в будущем – 10%.
5. Затраты, возникающие время от времени – 10%.
6. Развлечения, обучение, хобби – 10%.

Как составить таблицу планирования трат на месяц

Некоторым траты семейного бюджета легче планировать исходя из заранее составленной таблицы. Подсчеты и вычисления можно вносить в специальные интернет-сервисы. Программа онлайн по типу PearBudget или обычный Excel значительно упростит эту задачу, но если у вас нет времени, расчертить таблицу можно на листе бумаги от руки.

При составлении такой таблицы необходимо подумать, будет он включать совместный бюджет или отдельный, по каждому члену семьи. Бывает так, что супруга получает небольшую сумму денег, поэтому муж не требует от нее класть наличные в общую копилку, тогда зарплата жены в таблицу не вносится.

Образец формирования семейного бюджета. Табличный вариант.

Название статьи			Планируемая сумма	Фактическая	Отклонение от плана
доходы супруга		заработная плата – ставка	40 000	40 000	0
		премия, подработки	20 000	23 000	+3 000
доходы супруги		пособие по безработице	14 000	14 000	0
		дизайнерские услуги в Интернете	11 000	13 000	+2 000
дополнительные доходы семьи		проценты по депозиту	10000	10000	0
Итого доходы:			95 000	100 000	+5 000
траты на семью	постоянная статья	оплата коммунальных платежек	10 000	9 500	-500
		кабельное ТВ	500	500	0
		пользование Интернетом	500	500	0
	переменная статья	покупка одежды	4 000	7 000	+3 000
		закупка бытовой химии, моющих средств	1 000	500	-500
		отдых	10 000	8 000	-2 000
		развлечения, хобби	3 000	2 000	-1 000
		покупка продуктов	25 000	26 000	+1 000
Итого затраты на содержание семьи			54 000	54 000	0
затраты на детей		оплата детского сада	2 000	2 000	0
		покупка игрушек	1 500	2 000	+500
		развлечения, хобби	1 500	1 500	0
Итого затраты на детей			5 000	5 500	+500
собственные расходы супруга		сигареты	1 500	1 500	0
		оплата курсов программирования	3 000	3 000	0
Итого расходы супруга			4 500	4 500	0
собственные расходы супруги		косметика	1 500	2 000	+500
		посещение салона красоты (стрижка, маникюр)	1 500	1 500	0
		Фитнес	1 000	1000	0
Итого собственные расходы супруги			4 000	4 500	+500
Непредвиденные затраты			10 000	9 500	-500
Итого расходы			77 500	78 000	+500
Экономия			17 500	18 000	+500

Если планировать семейный бюджет на раздельной основе, вычерчиваются сразу 2 таблицы, куда входят графы по личным доходам, а расходная составляющая выводится ниже, на каждого супруга приходится определенный процент уплаты за продукты, детский сад ребенку и т. п.

Планировать семейный бюджет не просто, принимаясь за дело, ориентируйтесь на такие важные правила:

1. Четко определите цель, зачем вам планировать семейный бюджет.
2. Стимулируйте себя после достижения результата в конце полугодия, года.
3. Планируйте, полагаясь на реалии жизни.
4. Обязательно воспользуйтесь преумножением средств на депозите.